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In che modo i truffatori possono organizzare un prestito per voi?

Le procedure di richiesta di prestiti e crediti sono semplificate, lasciando molte scappatoie. Il Centro di competenza finanziaria Roskatchestvo spiega se è davvero possibile richiedere un prestito a propria insaputa.

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Riceverete un messaggio di testo e l’approvazione del credito. Cosa significa e cosa fare?

Queste newsletter provengono sia da grandi banche che da dubbie istituzioni di microfinanza MFI . I media mostrano periodicamente l’informazione che persone senza scrupoli possono facilmente accedere alle banche dati dei clienti di qualsiasi istituto finanziario, e queste banche dati sono la base per le chiamate e gli invii “a freddo”. Tuttavia, i messaggi che dicono “siete stati approvati per un prestito di un certo importo” non significano che il prestito sia già stato acceso nei vostri confronti. In alcuni casi si tratta di una tattica comune per adescare i clienti, che può essere fastidiosa ma difficilmente può interessare le forze dell’ordine.

Sergei Kuzmenko, specialista senior di test di prodotti digitali presso Roskatchestvo:

L’ignoranza non è una scusa, quindi armatevi di conoscenza e informate i vostri cari”. Il portale Roskatchestvo ha già pubblicato una serie di articoli sul dumping dei dati. In particolare, vi abbiamo già spiegato come riconoscere i messaggi dei truffatori e come proteggere il vostro smartphone. Se dimostrate consapevolezza e un comportamento sicuro quando ricevete una chiamata sospetta, gli intrusi non vi assilleranno e non continueranno a chiamare. E vi consigliamo di dare un’occhiata più da vicino al nuovo servizio degli operatori di telefonia mobile: il numero virtuale. Questa opzione può essere conveniente quando l’uso di un numero regolare è indesiderato proprio per motivi di privacy – per esempio per registrarsi su siti web, forum, per ottenere un codice di attivazione o per emettere una carta cliente in un negozio”.

Posso chiedere un prestito sulla base di un passaporto smarrito o dei dati del passaporto??

È sempre più frequente che le banche e le IFM eroghino piccoli importi quando si presenta una domanda online la cosiddetta identificazione semplificata . Tutto ciò che serve è un passaporto, una foto o una scansione del passaporto.

Questo è il tipo di informazioni che forniamo per accedere a tutti i tipi di servizi quotidiani, dai centri benessere ai fornitori di telecomunicazioni. Ciò significa che è sufficiente una fuga di notizie sui dati del passaporto con una scansione dello stesso per consentire ai truffatori di ottenere un prestito a nome di qualcun altro. Inoltre, i malfattori spesso si introducono nei siti web dei consumatori e persino nei portali governativi, per poi utilizzare le informazioni ottenute per i propri scopi illegali.

Per un piccolo prestito possono essere sufficienti il passaporto e lo SNILS. Lo fanno senza presenza personale. Per questo motivo è importante non pubblicare i propri dati sui social network, non compilare moduli su siti web di dubbia provenienza.

Una situazione ancora più deplorevole è quella in cui una persona perde il passaporto e non si accorge immediatamente della perdita. Se un documento cade nelle mani di truffatori, questi possono ottenere decine di microprestiti da diversi istituti in un solo giorno.

Le banche e le IFM non devono controllare l’autenticità dei documenti e l’identità?? Devono farlo e lo fanno, altrimenti il numero di prestiti fraudolenti si moltiplicherebbe per migliaia. Gli istituti affidabili sono molto scrupolosi nel controllare identità e documenti, ma i truffatori possono comunque trovare delle scappatoie:

  • Gli istituti finanziari non verificano i dati dei clienti in modo sufficientemente approfondito. Le IFM e le banche possono esternalizzare la verifica dei documenti e queste ultime effettuano solo verifiche sommarie. Alcune IFM non effettuano ulteriori passaggi di identificazione, limitandosi ai dati del passaporto, e questo viene facilmente sfruttato dai truffatori.

  • I truffatori usano metodi intelligenti per eludere i controlli. La verifica dell’identità e dei documenti può richiedere un incontro video o faccia a faccia con il mutuatario e, ad esempio, una foto del mutuatario con i documenti in mano. Ma anche questi ostacoli i criminali hanno imparato ad aggirarli. Con il livello di alta tecnologia disponibile, è facile falsificare una foto o persino un video. Per un incontro personale i criminali cercano una persona simile o si travestono da proprietario dei documenti falsificando la sua firma.

  • I truffatori reclutano collaboratori al fianco degli istituti finanziari. Per le banche e le IFM non è redditizio prestare denaro a clienti che non lo restituiranno mai. Ma allo stesso tempo, le organizzazioni bancarie hanno un interesse personale nei profitti. Alcuni banchieri e personale delle IFM senza scrupoli sono interessati a un guadagno finanziario personale. I truffatori possono pre-scamuffare un’organizzazione su forum o canali TG, cercando un complice dalla parte della banca disposto ad approvare un prestito ai truffatori. Quindi l’impiegato della banca è coinvolto nell’azione.

Avete perso il vostro smartphone. Possono mettervi a credito??

Questi casi sono possibili se lo smartphone viene rubato o perso, ma non si ha il tempo di bloccare la scheda SIM. Se non avete installato sufficienti misure di sicurezza sull’app della vostra banca, i truffatori possono riuscire a prelevare il credito attraverso l’app. Potreste avere difficoltà a dimostrare in futuro che non siete stati voi a prendere il prestito. Nei loro termini di servizio, le banche affermano di non poter essere ritenute responsabili in caso di “smarrimento del cellulare da parte di persone non autorizzate”. Tutte le transazioni confermate con il telefono sono considerate confermate dall’utente.

Quali sono le precauzioni da prendere per evitare di cadere vittima dei truffatori??

  • Prendetevi cura del vostro passaporto. Denunciare immediatamente lo smarrimento alla polizia. Se il passaporto viene rubato, a maggior ragione. In questo caso non è necessario pagare una sanzione.

  • Non inviate scansioni o foto del vostro passaporto a siti web sospetti o a utenti sconosciuti. Se si inviano scansioni di documenti per posta o tramite messenger, cancellare successivamente i messaggi originali. In questo modo, se i vostri account vengono compromessi, le vostre credenziali non arriveranno ai malintenzionati.

  • Fate attenzione a non lasciare le fotocopie in bella vista.d.

  • Impostate ulteriori livelli di identificazione sul vostro telefono e sull’applicazione bancaria.

  • Controllare la propria storia creditizia. A tal fine, è necessario fare una richiesta al BCI ufficio crediti per sapere se ci sono prestiti a vostro nome. Si tratta di una procedura in due fasi: innanzitutto è necessario scoprire su Gosuslugi in quale ufficio si trovano i propri dati. In seguito è necessario inviare una richiesta online di rapporto di credito sul sito web del BCI. Due volte all’anno è gratuito. Dovrete pagare per altre richieste.

Igor Pozdnyakov, consulente legale presso il dipartimento per la tutela dei diritti dei consumatori di Roskachevo:

“Con il rapido sviluppo della tecnologia digitale, nessuno di noi è immune dalle frodi. Pertanto, anche se non avete mai fatto richiesta di credito, vi consigliamo di controllare regolarmente la vostra storia creditizia, ad esempio ogni sei mesi due volte l’anno è gratuito . Se si verificano eventi spiacevoli smarrimento del passaporto, dello smartphone, informazioni sulla fuga di massa di dati personali su Internet, ecc.p. , è meglio richiedere una relazione sul credito il prima possibile. Controllando regolarmente la vostra storia creditizia sarete in grado di individuare per tempo i prestiti o i tentativi di prestito da parte di truffatori, in modo da ridurre al minimo le conseguenze negative”.

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Alberto Martini

Fin dalla mia infanzia, ho dimostrato una predisposizione per la comprensione della tecnologia e la curiosità verso il funzionamento delle attrezzature. Crescendo, il mio interesse si è trasformato in una passione per la manutenzione e la riparazione di dispositivi elettronici e meccanici.

Elettrodomestici bianchi. TV. Computer. Attrezzatura fotografica. Recensioni e test. Come scegliere e acquistare.
Comments: 5
  1. Greta

    Come può essere organizzato un prestito da parte dei truffatori?

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  2. Alice

    Come è possibile che i truffatori riescano a organizzare un prestito per voi? Sono curioso/a di conoscere i metodi che utilizzano per ingannare le persone e ottenere illegalmente denaro attraverso falsi prestiti. Quali sono le precauzioni da prendere per evitare di cadere in truffe simili? Grazie per la vostra attenzione!

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  3. Beatrice

    Come è possibile che i truffatori riescano ad organizzare un prestito per voi?

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  4. Valentina Gentile

    Come è possibile che i truffatori organizzino un prestito per conto vostro? Mi chiedo come riescano a ingannare le persone in modo da ottenere un prestito che in realtà non è legittimo. Sono curioso di sapere i metodi che utilizzano per truffare le persone in questo modo.

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    1. Martina

      I truffatori organizzano un prestito per conto delle persone utilizzando varie tecniche ingannevoli. Possono inviare email o messaggi convincendo le persone di offrire prestiti a tassi di interesse molto bassi o senza effettuare controlli di credito. In alcuni casi, richiedono un pagamento anticipato come spese amministrative o assicurazione che non esistono realmente. Alcuni truffatori creano siti web falsi che sembrano autentici, utilizzando loghi e informazioni aziendali rubate. Riescono a ingannare le persone manipolando la loro fiducia e utilizzando tecniche di persuasione. È importante ricordare di fare sempre ricerche e verifiche sulle società di prestito prima di fornire qualsiasi informazione personale o effettuare pagamenti.

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